Investir pour préparer sa retraire lorsque l'on est artisan, commerçant
Chez Exent, cabinet de conseil en investissement et en gestion de patrimoine, nous sommes conscients de l'importance de préparer sa retraite en tant qu'artisan ou commerçant. Les spécificités de ces métiers nécessitent une approche adaptée pour optimiser votre épargne et sécuriser votre avenir financier. Dans cet article, nous allons vous présenter les différentes solutions d'investissement pour préparer votre retraite, ainsi que des exemples concrets pour illustrer nos propos. Nous aborderons également les spécificités des retraites des métiers d'artisan et de commerçant.
Contexte et spécificités des artisans et commerçants
Depuis janvier 2020, les artisans et commerçants sont rattachés au régime général de la Sécurité sociale pour leur retraite et doivent s'adresser à l'Assurance retraite CNAV, CARSAT, CGSS. Cette évolution a des implications sur la manière dont ces professionnels doivent anticiper et préparer leur retraite. Les artisans et commerçants sont des travailleurs indépendants, ce qui signifie qu'ils doivent gérer eux-mêmes leur protection sociale, leur épargne et leurs investissements.
L'importance de la préparation de la retraite
La préparation de la retraite est un enjeu crucial pour les artisans et commerçants. En effet, il est essentiel de mettre en place une stratégie d'épargne et d'investissement pour assurer un revenu suffisant à la retraite et maintenir son niveau de vie. Plusieurs solutions d'investissement s'offrent aux artisans et commerçants pour préparer leur retraite.
L'investissement immobilier
L'investissement immobilier est une solution intéressante pour les artisans et commerçants qui souhaitent se constituer un patrimoine et bénéficier de revenus locatifs à la retraite. Il est possible d'investir dans différents types de biens immobiliers, tels que l'immobilier locatif ou l'immobilier déstiné aux personnes agées dépendantes EHPAD, ou les locaux commerciaux.
Les EHPAD
Chez Exent, nous proposons des investissements dans les EHPAD (Établissements d'Hébergement pour Personnes gées Dépendantes). Ces établissements offrent un rendement locatif intéressant et présentent un potentiel de valorisation à long terme. De plus, les EHPAD bénéficient d'un cadre fiscal avantageux, avec notamment la possibilité de récupérer la TVA sur l'investissement et de bénéficier d'absence d'impôts de 10ans - 20ans selon le mode d'achat.
Exemple : M. Dupont, artisan, décide d'investir dans un EHPAD pour préparer sa retraite. Il acquiert une chambre pour un montant de 150 000 €, financée à crédit sur 20 ans. À la retraite, M. Dupont perçoit des revenus locatifs de 8 000 € par an, soit un rendement de 5,3 %.
Si vous souhaitez plus d'informations sur l'investissement dans les EHPAD :
Les autres solutions d'investissement
L' assurance-vie
L'assurance-vie est un autre produit d'investissement. Elle permet de se constituer une épargne à long terme et de bénéficier d'un cadre fiscal avantageux.
Exemple : Mme Martin, commerçante, ouvre un contrat d'assurance-vie pour préparer sa retraite. Elle y verse régulièrement des cotisations pendant 25 ans. À la retraite, elle dispose d'un capital de 200 000 € qu'elle peut convertir en rente viagère ou retirer sous forme de capital.
Le plan d'épargne retraite ( PER )
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est un produit d'épargne spécifiquement conçu pour préparer sa retraite. Il est accessible aux artisans et commerçants et permet de se constituer une épargne à long terme tout en bénéficiant d'un cadre fiscal avantageux. Le PER offre une grande souplesse en termes de versements (réguliers ou ponctuels) et de gestion de l'épargne (choix entre différents supports d'investissement). À la retraite, l'épargne accumulée peut être convertie en rente viagère ou retirée sous forme de capital, cependant cela engendre une fiscalité lors du retrait. Il est dommage de se priver aujourd'hui, investir procure des revenus immédiats.
Exemple : M. Durand, artisan, souscrit à un PER pour préparer sa retraite. Il y verse 300 € par mois pendant 30 ans. À la retraite, il dispose d'un capital de 250 000 € qu'il peut convertir en rente viagère ou retirer sous forme de capital.
Étude de cas
Prenons l'exemple de Mme Dubois, une commerçante de 45 ans qui souhaite préparer sa retraite. Elle dispose d'un capital de 50 000 € à investir et souhaite diversifier ses placements. Après une analyse approfondie de sa situation et de ses objectifs, Exent lui propose la stratégie d'investissement suivante :
40 000 € dans un EHPAD pour bénéficier de revenus locatifs sécurisés et d'un potentiel de valorisation à long terme. L'apport pour le crédit permet des revnus immédiats.
10 000 € dans un contrat d'assurance-vie, répartis entre des fonds en euros et des unités de compte pour bénéficier d'un rendement potentiellement plus élevé.
Conclusion
La préparation de la retraite est un enjeu majeur pour les artisans et commerçants. Chez Exent, nous vous accompagnons dans la définition et la mise en œuvre de votre stratégie d'investissement en tenant compte des spécificités de votre métier. Grâce à notre expertise et à notre gamme de solutions d'investissement adaptées, vous pourrez préparer sereinement votre retraite et bénéficie d'un revenu complémentaire pour maintenir votre niveau de vie.
Que vous soyez artisan ou commerçant, n'attendez pas pour préparer votre retraite. Plus vous commencerez tôt, plus vous aurez de chances d'atteindre vos objectifs financiers. Chez Exent, nous sommes là pour vous aider à élaborer une stratégie d'investissement adaptée à vos besoins et à votre situation. Ensemble, nous trouverons les solutions les plus pertinentes pour optimiser votre épargne et sécuriser votre avenir financier.
En investissant dans des EHPAD, des assurances-vie, des PER ou d'autres solutions d'investissement, vous pourrez diversifier votre patrimoine et bénéficier de revenus complémentaires à la retraite. N'hésitez pas à contacter nos conseillers en gestion de patrimoine pour obtenir un accompagnement personnalisé et des conseils sur les meilleures stratégies d'investissement pour votre situation.
Pour conclure, préparer sa retraite en tant qu'artisan ou commerçant est une démarche essentielle pour assurer un avenir financier serein et maintenir son niveau de vie. Chez Exent, nous sommes convaincus que l'anticipation et la diversification des investissements sont les clés d'une retraite réussie. Alors n'attendez plus, contactez-nous dès aujourd'hui pour mettre en place votre stratégie d'investissement et préparer votre retraite en toute sérénité.
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